Den kommercielle kredit er et forud godkendt pengebeløb, der er udstedt af en bank til et selskab, som til enhver tid kan få adgang til det långivende selskab for at hjælpe med at opfylde forskellige økonomiske forpligtelser, du har.
Det bruges ofte til at finansiere normale daglige operationer, og din betaling returneres ofte, når midlerne er tilgængelige igen. Erhvervskredit kan tilbydes både på en revolverende og en ikke-revolverende kreditlinje.
Kilde: pixabay.com
Med andre ord er et forretningslån et kortvarigt lån, der udvider de disponible kontanter på selskabets kontrolkonto op til den øvre kreditgrænse i låneaftalen.
Virksomhedskredit bruges ofte af virksomheder til at hjælpe med at finansiere nye forretningsmuligheder eller til at betale uventede gæld. Det betragtes ofte som den mest fleksible række til rådighed for forretningslån.
Handelskredit bruges af hyppige låntagere som producenter, servicevirksomheder og entreprenører. Garanti- og refusionsbetingelserne fastlægges årligt og tilpasses de særlige behov.
egenskaber
Kommerciel kredit er en kreditlinje, der tilbydes virksomheder, og som kan bruges til at betale uventede driftsudgifter, når kontanter ikke er tilgængelige.
Kommercielle lån giver låntagere mulighed for at få direkte finansieringsgodkendelse op til en maksimal grænse, normalt mellem $ 5.000 og $ 150.000, hvilket kun påløber renter på den anvendte lånefond.
En kommerciel kredit fungerer på samme måde som et kreditkort: det har en kreditgrænse, som midler kan trækkes tilbage mod.
Af denne grund ses et forretningslån som en god lånemulighed for låntagere, der eventuelt har og uforudsigelige kapitalkrav.
Virksomheder med sæsonbestemte sæsoner bruger som regel forretningskredit til at hjælpe med at udjævne behov for cykler.
Forretningskredit kan også bruges som en beskyttelse mod potentielle overtræk på din virksomheds kontrolkonto for at reducere bekymringerne omkring dine daglige behov for pengestrømme.
Hvordan virker det?
En forretningskredit adskiller sig fra et termilån, idet det giver et engangsbeløb kontant foran, som skal tilbagebetales over en fast løbetid.
Med en kommerciel kredit kan du fortsætte med at bruge den og betale den så ofte du vil, så længe minimumsbetalingerne foretages til tiden og kreditgrænsen ikke overskrides.
Rentebetalinger foretages månedligt, og hovedstolen betales på en bekvemmelighed, skønt det mest passende er at foretage betalingerne så ofte som nødvendigt.
Forretningslån med lavere kreditgrænser beder normalt ikke om sikkerhed, såsom fast ejendom eller inventar.
Kreditgrænse
En forretningsgrænse er en aftale mellem en finansiel institution og en virksomhed, der fastlægger det maksimale lånebeløb, som virksomheden kan låne.
Låntageren kan når som helst få adgang til midlerne fra kreditlinjen, så længe den ikke overskrider den fastlagte maksimumsgrænse, og så længe den opfylder andre krav, såsom at foretage minimumsbetalinger til tiden.
Når der foretages betalinger, kan flere penge trækkes tilbage, afhængigt af betingelserne i låneaftalen.
Fordele og ulemper
Fordel
Kommercielle lån er designet til at imødekomme kortvarige driftskapitalbehov. De bruges til at finansiere sæsonbehov i spidsbelagte forretningsperioder.
Et forretningslån hjælper også med at dække driftsudgifter, der skal betales på kort sigt. Ligeledes at drage fordel af de rabatter, der tilbydes af leverandører. Alt dette uden at skulle gennemgå låneansøgningsprocessen hver gang.
Forretningskredit er sandsynligvis den eneste låneaftale, som enhver virksomhed skal have permanent med sin bank. At have forretningskredit beskytter virksomheden mod nødsituationer eller stillestående pengestrømme.
En forretningskredit hjælper, hvis du ikke er sikker på, hvor meget kredit der er behov for for at imødekomme forretningskrav. Idéen om fleksibilitet er således meget attraktiv, hvilket er dens reelle fordel.
I modsætning til andre typer af virksomhedslån har forretningslån en tendens til at have lavere renter. Dette skyldes, at de betragtes som lav risiko.
Med de tilgængelige fleksible betalingsprogrammer kan månedlige betalinger betales så meget eller så lidt som krævet. Dette afhænger af den tidligere indgåede aftale.
Ulemper
Den største risiko for kommerciel kredit er, at banken forbeholder sig retten til at sænke kreditgrænsen. Dette vil medføre alvorlige problemer, hvis du regner med et bestemt beløb, når det er nødvendigt.
Nogle banker inkluderer endda en klausul, der giver dem ret til at annullere kreditgrænsen, hvis de mener, at virksomheden er i fare. Forretningsområdet for kreditgrænser for udlån er normalt meget mindre end et lån.
Med forretningsgrænser for kredit kan du låne mere, end virksomheden kræver eller kan betale. Bare fordi det er godkendt op til en bestemt grænse, betyder det ikke, at alt skal bruges.
Du skal tænke to gange, inden du ansøger om en erhvervskredit, der er større end hvad der virkelig er nødvendigt. Ved at gøre dette kan stor gæld hurtigt opbygge og bringe virksomheden i økonomiske problemer.
For at forhandle om et forretningslån ønsker banken at se de aktuelle regnskaber, de seneste selvangivelser og en forventet pengestrømsopgørelse.
Eksempel
Antag, at XYZ Manufacturing har en stor mulighed for at købe en meget tiltrængt del til et af sine produktionsmaskiner med en dybtrabat.
Virksomheden tager højde for, at dette vitale stykke udstyr typisk koster $ 250.000 på markedet. En leverandør har imidlertid en meget begrænset mængde af delen og sælger den for kun $ 100.000. Dette tilbud sker ved en streng ordreordre, så længe levering varer.
XYZ Manufacturing har et handelslån til sin bank for $ 150.000, hvoraf det betaler et nyligt lån for $ 20.000. Derfor har du $ 130.000 til rådighed til brug, når du finder det praktisk.
På denne måde kan du få adgang til $ 100.000 til din kommercielle kredit hos banken. Således får du øjeblikkeligt de nødvendige midler til at købe enheden, der er på salg, og dermed ikke gå glip af denne mulighed.
Efter køb af brikken betaler virksomheden på et senere tidspunkt straks det lånte beløb fra sin kommercielle kredit med den tilsvarende rente. Du har i øjeblikket stadig $ 30.000 til erhvervskredit fuldt tilgængeligt for eventuelle andre uventede driftsudgifter.
Referencer
- Investopedia (2018). Kommerciel kredit. Hentet fra: investopedia.com.
- JEDC Forretningsfinansiering (2018). Typer af kommercielle virksomhedslån. Taget fra: jedc.org.
- Fundera (2018). 5 typer af kommercielle lån, du skal overveje til din virksomhed. Taget fra: fundera.com.
- Spencer Savings (2018). Kend de forskellige typer af kommercielle lån. Taget fra: spencersavings.com.
- Iværksætter (2018). De 7 forskellige lån, du kan få som forretningsejer. Taget fra: entrepreneur.com.