FINANSIELLE FORMIDLERE: EGENSKABER, FUNKTIONER, TYPER, EKSEMPLER - DUDAS - 2025

De finansielle formidlere er enkeltpersoner eller institutioner, der fungerer som mæglere mellem to parter for at lette en økonomisk transaktion. De tilbyder en række fordele for den gennemsnitlige forbruger, herunder sikkerhed, likviditet og stordriftsfordele inkluderet i forretningsbank, investeringsbank og kapitalforvaltning.

Finansielle formidlere omfordeler kapital, som ellers ikke ville blive investeret til produktive virksomheder gennem en række gældsstrukturer, kapitalstrukturer eller hybridformer.

Kilde: pixabay.com

De fordeler midlerne til mennesker, der har et overskud af kapital, kaldet sparere, til hvilke de har behov for likvide midler for at være i stand til at udføre en aktivitet, kaldet investorer. Dette kan være i form af lån eller pantelån.

Alternativt kunne pengene lånes direkte gennem de finansielle markeder, hvorved den finansielle mellemmand fjernes. Dette kaldes økonomisk disintermediation.

Betydning

Selv om teknologiske fremskridt i visse områder, såsom investering, truer med at eliminere den finansielle formidler, er disintermediering langt mindre af en trussel på andre områder, såsom bank og forsikring.

I mangel af finansielle formidlere ville folk imidlertid ikke være i stand til at gennemføre daglige transaktioner, og store virksomheder ville have svært ved at skaffe midler. Derfor er det vigtigt at forstå, hvor relevant din rolle er.

Gennem en finansiel formidler kan sparere samle deres midler, så de kan foretage store investeringer.

Et lands samlede økonomiske stabilitet kan demonstreres ved hjælp af finansielle formidlere.

egenskaber

Nedsat risiko

Finansielle formidlere er en platform, hvor mennesker med overskydende kontanter kan sprede deres risiko ved at låne til flere mennesker i stedet for kun en. Derudover screenes og screenes låntageren, hvilket reducerer risikoen for misligholdelse.

Samme model gælder for forsikringsselskaber. De indsamler præmier fra klienter og giver politiske fordele, hvis klienter er berørt af uforudsete begivenheder såsom ulykker, dødsfald og sygdomme.

Regulering

I betragtning af det økonomiske systems kompleksitet og formidlernes betydning for at påvirke offentlighedens liv er regulering nødvendig. Flere tidligere økonomiske kriser, såsom ”subprime” -krisen, har vist, at svage reguleringer kan sætte økonomien i fare.

Centralbankens eller de monetære myndigheders rolle er nødvendig for at kontrollere uærlige finansielle formidlere.

Det er de monetære myndigheder, der skal sikre, at der er tilstrækkelige balancer og kontroller i systemet for at undgå tab for investorer og økonomien generelt.

Skalaøkonomi

Finansielle formidlere har stordriftsfordele, fordi de kan tage indskud fra et stort antal kunder og låne penge til flere låntagere. Dette hjælper med at spare tid og omkostninger på flere fronter.

Øvelse hjælper med at reducere driftsomkostninger, der opstår i deres normale forretningsrutiner. Derudover reducerer de omkostningerne ved de mange økonomiske transaktioner, som en investor skulle have foretaget, hvis den finansielle formidler ikke eksisterede.

Omfangsøkonomier

Formidlere tilbyder ofte en række specialiserede tjenester til kunder. Dette giver dig mulighed for at forbedre dine produkter, så de opfylder kravene fra forskellige typer kunder.

For eksempel, når forretningsbanker låner ud penge, kan de skræddersy lånepakker til både store og små låntagere baseret på deres specifikke behov.

Tilsvarende nyder forsikringsselskaberne stordriftsfordele ved at tilbyde forsikringspakker. Det giver dig mulighed for at forbedre produkterne til at imødekomme behovene hos en bestemt kategori af kunder, såsom mennesker med kroniske sygdomme eller ældre.

Funktioner

Giv lån

Finansielle formidlere spiller den afgørende rolle ved at samle de økonomiske agenter med overskydende midler, der ønsker at låne dem, med de enheder med en mangel på midler, der ønsker at få lån.

Dermed giver manageren aktiver til aktionærer, kapital til virksomheder og likviditet til markedet.

Ydelse af kort- og langfristede lån er en af ​​de vigtigste forretninger for finansielle formidlere. De kanaliserer midler fra indskydere med overskydende kontanter til enheder, der søger at låne penge.

Låntagere låner typisk for at købe kapitalintensive aktiver, såsom forretningslokaler, biler og produktionsudstyr.

Formidlere yder lån med renter, hvoraf en del leveres til indskydere, hvis midler er blevet brugt. Den resterende rentebalance tilbageholdes som indtjening.

Låntagere vurderes for at bestemme deres kreditværdighed og evne til at tilbagebetale lånet.

Lagring af aktiver

Kommercielle banker tilbyder faciliteter til sikker opbevaring af både kontanter (sedler og mønter) og andre likvide aktiver (ædle metaller som guld og sølv).

Indskydere modtager indskudssedler, checks og kreditkort, som de kan bruge til at få adgang til deres midler. Banken giver også indskyderne fortegnelser over udbetalinger, indskud og direkte betalinger, som de har godkendt.

Rådgive om investeringer

Nogle finansielle formidlere, såsom gensidige fonde og investeringsbanker, ansætter interne investeringsspecialister, der hjælper klienter med at øge deres investeringer.

Virksomheder udnytter deres erfaring i branchen og i snesevis af investeringsporteføljer for at finde de rigtige investeringer, der maksimerer afkastet og reducerer risikoen.

Investeringstyperne spænder fra aktier og fast ejendom til statskurser og andre finansielle derivater. Formidlere investerer deres kunders midler og betaler dem årlige renter i en tidligere aftalt periode.

Ud over at forvalte klientmidler yder de også økonomisk rådgivning og investeringsrådgivning for at hjælpe dem med at vælge ideelle investeringer.

typer

Banker

De er de mest populære finansielle formidlere i verden. Den ældste måde, hvorpå disse institutioner fungerer som formidlere, er ved at forbinde långivere og låntagere.

De har licens til at acceptere indskud, yde lån og tilbyder mange andre finansielle tjenester til offentligheden. De spiller en vigtig rolle i landets økonomiske stabilitet. Derfor står de over for stærke regler.

Investeringsfonde

De leverer aktiv styring af kapital, som aktionærerne rejser. De hjælper med at investere individuelle investorers opsparing på de finansielle markeder.

Pensionsmidler

Denne form for formidler er den, som millioner af arbejdere bruger til at investere deres opsparing til deres pension.

Når nogen tilmelder sig, vælger de, hvor meget af deres løn der skal gemmes. Alle disse penge bruges til at købe aktiver, der vil fungere godt.

Når medarbejderen går på pension, får han alle sine bidrag sammen med eventuel indtjent indtjening.

Forsikringsselskaber

Næsten alle fungerer på samme måde. For det første finder de et stort antal klienter, der har brug for at få en slags dækning, hvad enten det er auto, hjem eller helbred. Når disse klienter køber forsikringsdækning, føjer disse midler til en stor pulje af penge.

Når nogen har brug for at gøre krav på en anmodning om betaling, får formidleren adgang til den pulje af penge. Dette betyder, at der ikke er noget kontant tilstrømning til markedet.

Finansielle rådgivere

De tilbyder privat rådgivning. De sparer at skulle forstå alle de komplekse markeder på de finansielle markeder for at finde den bedste investering.

De råder investorer til at hjælpe dem med at nå deres økonomiske mål. Disse rådgivere modtager generelt særlig træning.

Kreditforeninger

De er en type bank oprettet af et samfund til at levere banktjenester specifikt til dette samfund. De arbejder for at tjene deres medlemmer og ikke offentligheden. De opererer måske ikke for fortjeneste.

De tilbyder personlige kreditbetingelser ved hjælp af de penge, som andre mennesker deponerede som opsparing. Når nogen har brug for et lån, modtager de det, fordi der er penge, som andre mennesker har stillet til rådighed for andelslaget.

Børser

De forenkler den lange proces med at købe virksomhedsaktier. De fungerer som fantastiske platforme, hvor folk kan bestille andele.

Efter at have betalt disse ordrer, vil børsen bruge disse penge til at købe aktier i virksomhederne.

Kunden får de ønskede aktiver, mens virksomhederne får midlerne. De betragtes som den finansielle formidler i investeringsverdenen.

eksempler

Erhvervsbanker

Når nogen får et pant i en bank, får de de penge, som en anden har deponeret i denne bank for at spare.

Antag, at fru Andrea er en hjemmeværende og deponerer hendes opsparing på sin XYZ-bankkonto hver måned. På den anden side er Boris en ung forretningsmand, der leder efter et lån til at starte sin virksomhed. Boris har to muligheder for at drage fordel af et lån.

Den første er at være i stand til at finde og overbevise folk, der leder efter investeringsmuligheder. Det andet er at henvende sig til bank XYZ for at anmode om et lån.

Det kan ses, at den første mulighed er usikker, da det vil tage lang tid at finde investorer. Den anden mulighed er dog hurtigere og mere praktisk.

Således letter den finansielle formidler processerne med udlån og låntagning af midler i stor skala.

långivere

Antag, at du vil starte en tekstilvirksomhed, og du har brug for $ 20.000 for at betale startomkostningerne. Du kan bede alle, du kender, om at låne ud pengene, men der er sandsynligvis få mennesker, der er villige til at betale dette beløb.

Processen med tilfældigt søgning efter et lån er både tid og energi. Det er bedst at gå til en långiver for at få adgang til de midler, der er nødvendige for at starte virksomheden.

Derfor findes långivere: at hjælpe med at forbinde dem, der har penge, med dem, der har brug for det.

Europæisk kommission

I juli 2016 erhvervede Europa-Kommissionen to nye finansielle instrumenter til investeringer fra den europæiske struktur- og investeringsfond.

Målet var at skabe lettere adgang til finansiering for udviklere af byudviklingsprojekter.

Sammenlignet med modtagelse af tilskud er økonomisk formidling bedre som kilde til offentlig og privat finansiering, da det kan geninvesteres i mange cykler.

Europa-Kommissionen forventede en samlet investering af offentlige og private ressourcer til $ 16,5 millioner for små og mellemstore virksomheder.

Referencer

1. James Chen (2019). Finansiel formidler. Investopedia. Hentet fra: investopedia.com.
2. Wikipedia, gratis encyklopædi (2019). Finansiel formidler. Taget fra: en.wikipedia.org.
3. Prateek Agarwal (2019). Finansielle formidlere. Intelligent økonom. Taget fra: intelligenteconomist.com.
4. Sanjay Borad (2019). Finansielle formidlere - betydning, funktioner og betydning. Efinance Management. Taget fra: efinancemanagement.com.
5. Top regnskabsgrader (2019). 5 typer finansielle formidlere. Taget fra: topaccountingdegrees.org.
6. CFI (2019). Hvad er en finansiel formidler? Taget fra: corporatefinanceinstitute.com.
7. Chelsea Levinson (2018). Hvad er en finansiel formidlers rolle? Bizfluent. Taget fra: bizfluent.com.